В каком банке лучше брать кредит в 2020 году в России, список банков самых стабильных

Практически каждый человек сталкивался с проблемой, когда срочно нужна определенная сумма денег, а имеющихся личных средств не хватает. Для решения финансовых проблем существуют банковские кредиты, которые может взять любой гражданин Российской Федерации. Но перед тем как оформлять кредит, человек должен знать, что почти все банки ежегодно обновляют условия кредитования, не исключением будет и следующий 2020год.

Чтобы не получить отказ по займу и избежать завышенной процентной ставки, финансовые аналитики раскрыли несколько секретов, в каком банке и какие лучше всего кредиты брать в 2020 году

Как выбрать банк для кредитования

Перед тем как брать кредит, специалисты рекомендуют заемщику ответить на следующие вопросы:

1. Признает ли его кредитная организация платежеспособным или нет.
2. Если кредит выдается с первоначальным взносом, сможет ли он его заплатить.
3. Какую сумму банк сможет выдать, и какая процентная ставка будет в том или ином банке.
4. Какие предусмотрены комиссии банка при выдаче заемных средств.
5. Реально будет погасить досрочно, и какую выгоду он с этого получит.
6. Какие кредиты представляет банк.

Когда на все вопросы будут получены ответы, можно приступать к выбору банковской организации, которая занимается выдачей кредита. В данном случае, чтобы не тратить лишнее время на поиск подходящего банка, финансовые специалисты составили рейтинг кредитных учреждений, которые будут выдавать займы в 2020году с наиболее выгодными условиями для населения.

Юни-кредит Банк

Данный банк является одним из самых крупных российских финансовых учреждений, который обещает в 2020году предоставлять гражданам Российской Федерации кредиты с обновленными условиями.

Для потребительского займа нововведением станет то, что банк будет выдавать кредиты клиентам только по паспорту, без залога, поручителей и прочих дополнительных справок. Единственное, что будет нужно, так это иметь хорошую кредитную историю. Кроме того в 2020году максимальная сумма займа будет равняться 3млн 500тыс рублей со ставкой 12,7%.  Максимальный период кредитования составит 7 лет. Причем клиентам будет предоставлена возможность полного досрочного погашения без комиссии.

Также банк планирует совместно с мировыми производителями элитных автомобилей создавать совместные программы автокредитования. Это позволит клиенту на выгодных условиях приобрести себе новый автомобиль. При этом первоначальный взнос будет составлять 20% от стоимости приобретаемого имущества.

Что касается кредитных карт, то в 2020году будут актуальными «Автокарта» и «Visa-Air». Обе карты имеют одинаковую ставку  — 19,9% годовых, но при этом каждая из них обладает своими особенными преимуществами.

Для клиентов, которые собрались взять ипотеку на приобретение недвижимости, банк предусмотрел шесть предложений, в том числе и рефинансирование займа другого кредитного учреждения. Ипотека будет выдаваться сроком не больше 35лет, со ставкой 10,3%.

Также стоит учитывать, что Юни-кредит Банк на протяжении нескольких лет успешно работает с программами по государственному льготному кредитованию населения, со ставкой 6%. Обещается, что данная работа будет продолжена и в 2020году.

Альфа банк

Альфа банк в следующем году обещает своим клиентам в несколько раз сократить срок рассмотрения обращений. Так, по неподтвержденным данным время рассмотрения заявки на мелкие кредиты составит не больше 10 минут, а на крупные – не больше суток.

В 2020году условия потребительских кредитов практически не изменяться:

1. Срок займа будет составлять от 4 месяцев до 5 лет.
2. Сумма кредита будет варьироваться от 50тыс до 3млн рублей.
3. Процентная ставка будет равняться от 12% до 22,5% (в зависимости от суммы кредита).

Также клиенты смогут оформить кредитную карту с лимитом в один миллион рублей, и процентной ставкой 24%. Стоит учитывать, что новшеством станет беспроцентный период до 150дней, и «cashback» до 10%.

Кредиты на приобретение авто планируется выдавать с первым взносом, который составит 15% от стоимости покупки. В данном случае сумма займа может варьироваться от 115тыс до 3млн рублей, со ставкой от 10,7% до 16% годовых.

Клиентам, которые собрались приобретать недвижимость смогут оформить ипотеку (максимум 50млн рублей) на 30 лет, с процентной ставкой 9,42%.

Главным преимуществом Альфа банка в 2020году станет его собственная страховая компания, которая предлагает клиентам различные виды страхования.

Ренессанс Кредит

К началу следующего года планирует обновить имеющиеся виды кредитования и создать несколько новых.

1. «Ренессанс клиент»  — новый вид займа, который для постоянных клиентов предлагает кредит от 40тыс до 1млн рублей, со сроком от 2-х до 5 лет, и процентной ставкой от 11%.
2. «Для пенсионеров». В данном случае сумма кредита составляет 30тыс – 200тыс рублей, который выдается сроком от 2 до 5лет под 12% годовых.
3. «Максимум документов – минимум ставки». Условия этого займа похожи на «ренессанс клиент», но с одной поправкой. Если клиент представляет дополнительные документы, то процентная ставка может снизиться до 9,9%.
4. «Срочный». Главным условием выступает наличие паспорта гражданина Российской Федерации. Сумма такого кредита варьируется от 30 до 100тыс рублей. Максимальный срок погашения составляет 5 лет. Процентная ставка в зависимости от суммы кредита и срока погашения может меняться от 19% до 25%. Уникальность такого займа заключается в том, что клиент после подачи заявки, уже через 10минут сможет получить необходимую сумму.

Совкомбанк

Один из первых финансовых учреждений, который планирует выдавать кредиты пенсионерам в возрасте до 85лет. Кроме того в 2020году должна быть проработана еще одна программа кредитования, которая позволит семейным парам состоящим в официальном браке, воспользоваться специальными (льготными) предложениями. Какими именно пока остается секретом.

В настоящее время известно, что совкомбанк в следующем году будет предоставлять следующие виды кредитов, но уже с немного изменившимися условиями:

1. Экспресс плюс предлагает быстрый заем до 50тыс рублей на полтора года. Для получения которого понадобится документ удостоверяющий личность, идентификационный код, а также справка об официальном трудоустройстве (не меньше 3-х месяцев) или пенсия.
2. Суперплюс. Распространяется на граждан РФ в возрасте от 23 до 60 лет. Сумма такого займа варьируется от 200тыс до 1млн рублей, с минимальной процентной ставкой в 17% годовых.
3. Ответственный. Выдается лицам, которые предъявили диплом о законченном высшем образовании, а также семейным парам. Максимальная сумма займа составляет 300тыс рублей со ставкой 25,9%, сроком до трех лет.
4. Пенсионный. Предоставляется только пенсионерам. В данном случае работники банка могут выдать заемщику от 40 до 100тыс рублей под 16,5% годовых, и сроком погашения не больше 3-х лет.

Обещается, что все вышеперечисленные финансовые учреждения с 2020года полностью перейдут на онлайн кредитование. Что позволит, не выходя из дома оформить онлайн заявку, и через определенное время получить необходимую сумму на именную электронную карточку.

В каком банке лучше брать кредит – от А до Я

При выборе займа обычно встают три проблемы:
• не запутаться в море предложений и понять, какое действительно выгодное
• не попасться на ловушку заманчивых условии
• не столкнуться с подводными камнями

И действительно – если почитать, в каком банке лучше взять кредит, отзывы будут буквально пестреть рассказами о том, как заемщик польстился на привлекательные условия, а потом столкнулся с комиссиями, непонятными платежами, штрафами, завышенной процентной ставкой и прочими нюансами.

Погашение долга превращается в целую вереницу неприятностей, а у людей складывается ощущение, что займ – настоящая кабала, из которой невозможно выбраться.

Оцениваем микрозаймы

Считается, что это самое высокорисковое кредитование? Кем считается? Теми, кого пугает, что МФО – это не банк. А значит, «регулирования никакого», «что-то пойдет не так – закроются и переоформятся».

Переубеждать не будет – расскажем…

Как выбрать безопасно:

• Оцените сайт – компания однодневка не будет заказывать индивидуальный аккуратный дизайн и тем более писать десятки статей, она скорее ограничится раскруткой по партнерским сетям и текстами только об услугах, рекламирующими самое необходимое.
• Изучите отзывы – отсутствие отзывов, конечно, может ни о чем не говорить. Как известно, это отрицательное мнение сразу хочется выплеснуть, а если все прошло нормально, 90% заемщиков просто молчат. С другой стороны, зачем рисковать, если можно обратиться в компанию с большим числом рекомендаций от клиентов?
• Посмотрите программы – крупные МФО, нацеленные на продолжительную работу с заемщиками, чаще всего предлагают несколько тарифов. Чем дольше остаешься с такой компанией, тем выгоднее кредиты. И это тоже плюс – значит, компания держится за заемщиков и будет работать так, чтобы и вам все нравилось.
• Оцените известность – чем крупнее компания, чем активнее она присутствует в соц.сетях, на каналах и т.д., тем больше шанс, что все будет в порядке. Сомнительной МФО нет смысла себя так тиражировать.
• Узнайте возраст – тут все очевидно. Чем старше МФО, тем спокойнее могут быть заемщики.
• Посмотрите займы под 0% — займ без процентов еще один индикатор лояльности к заемщикам и нацеленности на продолжительные отношения.

ТОП-3 МФО по мнению экспертов Financer

Обаятельного зеленого Супермена видели многие. Moneyman – одна из старейших МФО в России. С кредитами под 0%, бонусами, простым, но приятным сайтом, прозрачными условиями, возможностью пролонгировать срок без штрафов и пени, а также – с наименьшим числом проблем, по факту изучения отзывов.

MoneyMan признан №1 по безопасности (согласно народным и официальным рейтингам).

E-zaem

Появилась позже, чем Moneyman, но очень быстро пошла на взлет в глазах заемщиков. И неудивительно – E-zaem также предлагает 0% на первое обращение, снижение ставки по мере увеличения числа вовремя погашенных долгов, удобный интерфейс, массу советов для клиентов и быстрое одобрение без лишних справок.

Правда, к заемщикам они относятся строже и отказывают чаще, чем Moneyman.

 

MigOne

Одна из немногих МФО, входящих в категорию АА+ (официальный высочайший уровень надежности и финансовой стабильности по рейтингам RAEX). Ставка 0% на первое обращение, быстрое одобрение, отсутствие справок присутствуют и здесь. А еще MigOne – это масса способов получения средств, автоматические напоминания о дате платежа и спец.акции для постоянных клиентов.

 

Оцениваем потребительские кредиты

В каком банке лучше взять потребительский кредит? В этой сфере клиентов закономерно беспокоят скрытые комиссии, шанс одобрения (более низкий, чем в МФО) и возможная необходимость собирать кучу документов.

Как выбрать выгодно:

• Изучите отзывы – да-да, ключ к всему чужой опыт. Как говорится, «умный учится на чужих ошибках».
• Посмотрите историю – чем старше банк, тем ниже риск отзыва лицензии и прочих неожиданностей.
• Внимательно читайте условия – до 90% неприятностей возникают именно из-за подписания бумаг «не глядя». Но консультант физически не может несколько часов читать вам вслух договор, переспрашивая, точно ли вы все запомнили.
• Изучайте не только ставку, но и подробности предложения – минимальный процент привлекает, но может быть для вас недоступен. Обязательно уточняйте, при каких условиях на эту ставку можно рассчитывать.

ТОП-3 банков по мнению Financer

Альфа-банк

Одна из крупнейших банковских организаций России, ведущая свою деятельность более 10 лет. Альфа-банк – это кредиты, кредитные карты, РКО и еще множество предложений, которые могут вас заинтересовать и сделать постоянным клиентом.

Райффайзен

Надежный, как танк – это про Райффайзен. Низкие ставки, прозрачные условия сотрудничества, удобное погашение, множество филиалов с удобным графиком – это только немногие преимущества компании. Из минусов – банковская организация нацелена на работу именно с хорошими заемщиками, у которых стабильный доход и высокий кредитный рейтинг. Поэтому процент одобрения заявок у них не такой высокий.

 

Тинькофф

Кто не слышал о компании Тинькофф? Кого-то они наверняка успели замучить своими рассылками, СМС или звонками, но факт остается фактом – у них самый высокий процент одобрения заявок. Даже с плохой КИ. Даже просто по паспорту. И тоже большой выбор предложений – от карт до ипотеки.

 

В каком банке лучше взять кредит наличными

Зависит от того, какие преимущества для вас наиболее важны.

• самый низкий процент – «Промсвязьбанк», Home Credit и «Восточный»
• 100% онлайн-оформление без необходимости ехать в офис – Home Credit
• при проблемах с кредитной историей – Тинькофф
• небольшой доход – Альфа-банк и Райффайзен (одобряют при зарплате от 9000 – 10000 рублей)

Если же вы ищете, в каком банке лучше взять кредит наличными без справки о доходах, снова обратите внимание на Тинькофф. Достаточно указать сумму дохода.

Плюсы и минусы кредитов в Тинькофф-банке

• высокий процент одобрения
• рассмотрение заявки за 2 минуты
• оформление по паспорту
• 100% онлайн оформление (без поездок в офис)
• готовность работать с предпринимателями, фрилансерами
• одобрение студентам, молодым сотрудникам
• круглосуточная служба поддержки

• относительно высокие ставки
• непрозрачная система оценки клиента

Чаще всего Тинькофф выбирают предприниматели, молодые люди, сотрудники компаний с черной/серой зарплатой, заемщики с проблемной кредитной историей. Банк лояльно относится ко всем категориям клиентов, быстро и охотно одобряя займы. Однако при высоких рисках со стороны банка условия кредитования могут быть довольно жесткими. Поэтому при отсутствии срочной потребности в финансах стоит рассмотреть возможность повышения кредитного рейтинга или сбора дополнительных документов, подтверждающих платежепособность.

Плюсы и минусы кредитов в Альфа-банке

• относительно низкая ставка
• высокий максимальный лимит
• прозрачные условия одобрения
• высокий уровень надежности
• отсутствие залога и поручительства
• отсутствие страховки не поднимает ставку

• подтверждение доходов
• навязывание страховки
• навязывание иных продуктов

Один из самых надежных банков является и одним из самых строгих по оценке заемщиков. Белый доход (впрочем, довольно низкий – от 9000 рублей в месяц), хорошая кредитная история, документы, подтверждающие уровень заявленной заработной платы – ради получения средств в Альфа-банке нужно будет доказать, что вы являетесь благонадежным клиентом.

Плюсы и минусы кредитов в Home Credit

• оформление по паспорту
• выдача средств в пределах 24 часов
• высокий процент одобрения
• низкая ставка

• навязывание страховки
• навязывание иных продуктов
• внимательно отношение к кредитной истории

Home Credit славился самым высоким процентом одобрения. Займ оформляли из любого магазина, заявки одобряли практически всем. Сейчас оценка заемщиков несколько ужесточилась. Максимальный шанс получить одобрение имеют клиенты с хорошей кредитной историей. Но подтверждение доходов осталось необязательным. К тому же, если средства нужны срочно, вопрос, в каком банке лучше взять потребительский кредит, решается моментально – в Home Credit получение необходимой суммы занимает меньше 1 суток.

Плюсы и минусы кредитов в Промсвязьбанк

• низкая ставка – 9,9%
• снижение ставки до 6% в течение 3 лет
• наличие кредитных каникул (2 месяца)
• длительный срок погашения – 7 лет

• необходимость подтверждения дохода
• необходимость оформления страховки для дополнительного снижения ставки

В каком банке лучше брать кредит, если нужна самая низкая процентная ставка?

Больше года место лидера в данном вопросе удерживает «Промсвязьбанк». Дополнительная возможность снижения до 6% годовых вывела предложение данной организации на первое место. Такую низкую ставку больше не предложат нигде. Но стоит внимательно отнестись к стоимости страховки (которую нужно оформить, чтобы получить такие выгодные условия) – при небольшой сумме займа цена страхования может «съесть» всю процентную разницу.